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Requisitos de diligencia debida del cliente

Sección 1: Identificación

A estos efectos, consideramos que el beneficiario efectivo es nuestro cliente. El beneficiario efectivo se define como cualquier persona que posea o controle, directa o indirectamente, igual o más del 25% de las acciones o derechos de voto de cualquier entidad administrada por nosotros. El beneficiario o beneficiarios finales deben ser personas físicas. En determinadas circunstancias, el umbral de beneficiario efectivo puede reducirse por debajo del 25%.

También estamos obligados a identificar a quienes puedan ser "responsables del tratamiento y puedan ejercer el control a través de otros medios, por ejemplo, cuando una persona tenga otorgado un poder notarial o equivalente.

También verificamos la identidad de otras partes conectadas, como:

Sección 2: Verificación

Estamos obligados a verificar la información que recibimos de un cliente antes de establecer una relación comercial.

El medio preferido de verificación es reunirse con un cliente en persona para recibir su respectiva identidad fotográfica, pruebas de domicilio y cualquier otra documentación que pueda ser necesaria.

Cuando esto no sea posible, emplearemos el uso de una Solicitud de Identificación Electrónica ("EIDV") para recoger parte de la documentación requerida. Este proceso sólo es adecuado para identificar a una persona física, no a una persona jurídica.

Las ventajas de utilizar este sistema son el coste y la eficacia, como se indica a continuación:

La aplicación capturará la siguiente información:

a) Persona natural

Esta información la proporciona el pasaporte; si no se dispone de pasaporte, puede bastar con un documento nacional de identidad u otro documento expedido por el gobierno que contenga una fotografía:

También necesitaremos uno de los siguientes documentos en el que conste la dirección de residencia permanente de cada persona:

Tenga en cuenta que las tarjetas proporcionadas por los minoristas, los extractos de teléfono móvil o las direcciones en las que sólo figure un número de apartado de correos o "a cargo de" no son aceptables como confirmación de una dirección residencial.

Dado que la solicitud del EIDV no cubre todas las nacionalidades y países, recabaremos los documentos mencionados en original o debidamente certificados, tal y como se detalla en el apartado 5.

Cuando se identifique a una persona física como Persona Expuesta Políticamente (PEP), llevaremos a cabo una diligencia debida más reforzada; para más detalles, consulte la Sección 4.

b) Organismos corporativos

Cuando la estructura involucre a una empresa privada o cotizada, buscaremos recibir copias certificadas de documentos que verifiquen la siguiente lista no exhaustiva, a menos que dichos documentos estén disponibles para nosotros en un registro público:

c) Fideicomisos

Cuando la estructura esté controlada por un fideicomiso y Fiduchi no actúe como fideicomisario, exigiremos al fideicomisario actual la misma diligencia debida que si fuéramos nombrados fideicomisarios, junto con la diligencia debida sobre el fideicomisario. Esto puede incluir, entre otras cosas:

Cuando el fideicomisario sea un proveedor de servicios regulados en una jurisdicción equivalente y sea conocido por nosotros, Fiduchi utilizará su discreción en cuanto a los requisitos de diligencia debida.

d) Fundación

Cuando la estructura esté controlada por una fundación, exigiremos una verificación de la identificación que incluirá, entre otros, los siguientes datos:

e) Asociaciones

Cuando la estructura esté controlada por una sociedad, exigiremos la verificación de la identificación, que incluirá, entre otros, los siguientes datos:

Sección 3: Fuente de Riqueza & Fuente de Fondos

Estas son áreas importantes de comprensión para Fiduchi con todos los clientes nuevos y existentes.

a) Fuente de riqueza

Se nos exige que conozcamos el origen del patrimonio de nuestros clientes (por ejemplo, herencia, venta de una empresa, salario, etc.) y, en ocasiones, que verifiquemos esta información de forma independiente haciendo referencia a la documentación pertinente que respalde el hecho. Tenga en cuenta que las respuestas de una sola palabra, como "herencia", deben detallarse.

En la mayoría de los casos, la verificación de la fuente de riqueza de un cliente puede lograrse normalmente haciendo referencia al historial empresarial del individuo.

b) Origen de los fondos

Debemos conocer el origen de los fondos (es decir, contratos, nóminas, extractos bancarios, inversiones, etc.) que se utilizarán para financiar la estructura que estamos creando y/o administrando. No es lo mismo que la fuente de riqueza, sino que se refiere al origen de la financiación de la estructura. Tenga en cuenta que cualquier descripción genérica o vaga que reciba de un cliente con respecto a lo anterior conllevará un retraso en la tramitación de la solicitud de servicios.

Sección 4: Persona políticamente expuesta (PEP)

Cuando se identifica a un beneficiario efectivo como una PEP, Fiduchi lleva a cabo una diligencia debida más intensa.

Como ejemplo de PEP, la Ley de Jersey los define del siguiente modo:

(a) una persona física que desempeñe o haya desempeñado una función pública destacada en un país o territorio fuera de Jersey, incluidos, entre otros, los siguientes:

  1. jefes de estado, jefes de gobierno, altos cargos políticos
  2. altos funcionarios gubernamentales, judiciales o militares
  3. altos ejecutivos de empresas públicas
  4. importantes cargos de partidos políticos

(b) un familiar directo de un PEP mencionado en el subapartado (a), incluye cualquiera de los siguientes:

  1. un cónyuge
  2. una pareja, es decir, alguien considerado por su legislación nacional como equivalente o ampliamente equivalente a un cónyuge
  3. los hijos y sus cónyuges o parejas (según la definición anterior)
  4. padres
  5. abuelos y nietos
  6. hermanos

(c) asociados cercanos de una PEP mencionada en el subpárrafo (a), incluye a cualquier individuo que se sepa que mantiene una relación comercial cercana con la PEP, incluida una persona que esté en posición de realizar transacciones financieras sustanciales en nombre de la PEP.

Fiduchi considera la siguiente lista no exhaustiva como PEP:

Sección 5: Certificadores adecuados y requisitos de certificación

a) Certificadores adecuados

Cualquiera de las siguientes personas puede ser considerada un certificador adecuado:

b) Requisitos de certificación 

Cuando no se dispone de documentos originales, se aceptarán copias de la documentación, siempre que:

El certificador deberá adoptar la siguiente formulación a efectos de verificación:

Identificación

"Certifico que esta es una copia verdadera del documento original que he visto, y una verdadera semejanza de la persona que he conocido"

Otros documentos

"Certifico que esta es una copia verdadera del documento original que he visto"

Cada copia certificada debe contener:

Si una copia de un documento es más de una página, el certificador debe:

triángulo blanco

Fiduchi está obligado a mantener la documentación adecuada y actualizada de Diligencia Debida del Cliente a lo largo de la duración de la relación comercial que identifica y verifica quiénes son nuestros clientes. Esto significa que estamos obligados a identificar y verificar el beneficiario final detrás de una empresa, sociedad (por ejemplo, sociedad de responsabilidad limitada), fideicomiso u otra entidad jurídica y entender sus actividades comerciales y la relación prevista con Fiduchi. A continuación se presenta un resumen de los requisitos teniendo en cuenta la legislación aplicable en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación.

Notas importantes

  1. De vez en cuando, podemos ponernos en contacto con usted para obtener detalles actualizados; esto es para proteger tanto a usted como a los mejores intereses de Fiduchi y para satisfacer los requisitos legislativos locales. 
  2. En caso de un cambio de propietario beneficioso a cualquier estructura que administramos en su nombre, usted está obligado a notificar a Fiduchi inmediatamente para que podamos tomar las medidas apropiadas para notificar al Registro local dentro de los 21 días, según la legislación. Sujeto a la naturaleza del cambio, puede ser necesario actualizar o nuevos CDD.
  3. La no presentación puntual de la documentación de diligencia debida solicitada puede afectar a la futura prestación de servicios por parte de Fiduchi.